2024년 10월 31일부터 시행된 퇴직연금 실물이전 서비스
2024년 10월 31일부터 시행된 퇴직연금 실물이전 서비스는 퇴직연금 가입자들에게 큰 변화를 가져왔습니다. 이 서비스는 기존에 보유한 퇴직연금 상품을 해지하거나 매도하지 않고도 다른 금융기관으로 이전할 수 있도록 하여, 가입자의 선택권을 확대하고 수익률 개선을 도모합니다.
1. 퇴직연금 실물이전 서비스란?
기존에는 퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 이전하려면 보유 중인 상품을 매도하여 현금화한 후, 새로운 금융기관에서 다시 매수해야 했습니다. 이 과정에서 중도해지 수수료나 시장 변동에 따른 손실 위험이 발생할 수 있었습니다. 그러나 실물이전 서비스를 통해 이러한 번거로움과 비용을 최소화할 수 있게 되었습니다.
2. 실물이전 대상 상품
실물이전이 가능한 상품은 다음과 같습니다:
- 원리금 보장상품 : 예금, 이율보증보험(GIC), 주가연계파생결합사채(ELB) 등
- 원리금 비보장상품 : 공모펀드, 상장지수펀드(ETF) 등
반면, 리츠, 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS), 디폴트옵션(사전지정운용) 등은 실물이전이 불가능합니다.
3. 실물이전 절차
실물이전을 원하는 가입자는 다음과 같은 절차를 따르면 됩니다:
1. 새로운 금융기관에서 퇴직연금 계좌 개설 : 이전하려는 금융기관에서 새로운 퇴직연금 계좌를 개설합니다.
2. 이전 신청서 제출 : 새로운 금융기관에 이전 신청서를 제출합니다.
3. 이전 가능 상품 확인 : 금융기관은 실물이전이 가능한 상품 목록을 확인하고, 가입자에게 유의사항을 안내합니다.
4. 이전 절차 진행 : 가입자의 최종 의사 확인 후, 이전 절차를 진행하고 결과를 통보합니다.
4. 주의사항
- 계좌 유형 제한 : 동일한 유형의 계좌 간에만 이전이 가능합니다. 예를 들어, DC형은 DC형으로, IRP는 IRP로만
이전할 수 있습니다.
- 상품 취급 여부 확인 : 이전하려는 금융기관에서 해당 상품을 취급하는지 확인해야 합니다.
- 수수료 비교 : 금융기관별로 수수료가 다르므로, 이전 시 수수료를 꼼꼼히 비교해야 합니다.
5. 실물이전 서비스의 기대 효과
이번 실물이전 서비스 도입으로 가입자는 기존 상품의 손실 없이 금융기관을 변경할 수 있게 되어, 불필요한 비용을 줄이고 더 나은 서비스를 선택할 수 있게 되었습니다. 이는 가입자의 선택권 확대, 금융기관 간 건전한 경쟁 촉진, 퇴직연금 시장의 발전이라는 목표를 달성하기 위한 정책적 결정입니다.
실물이전 서비스 활용 예시
예를 들어, A씨는 현재 B 증권사의 IRP 계좌에 보유한 주식을 C 증권사의 IRP 계좌로 옮기고자 합니다. 실물이전을 통해 주식을 매도하지 않고 그대로 옮길 수 있으며, 이로써 기존에 얻은 수익률을 유지하면서 새 IRP 계좌에서 자산을 관리할 수 있습니다. 이를 통해 매매 수수료도 절약할 수 있습니다.
또 다른 예로, B씨는 A 은행의 IRP 계좌에 보유한 펀드를 B 은행의 IRP 계좌로 이전하려고 합니다. 실물이전을 통해 펀드를 그대로 이전할 수 있어, 기존 투자 성과를 유지하면서 다른 금융사의 IRP 상품을 활용할 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 서비스는 가입자의 권익을 향상시키고 금융시장의 건전성을 제고하기 위한 획기적인 제도입니다. 이를 통해 퇴직연금의 수익률을 높이고, 가입자들에게 더 많은 선택권과 편의성을 제공하는 긍정적인 효과가 기대됩니다.
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